Банкротство при долгах перед МФО: есть ли особенности

Долги перед микрофинансовыми организациями устроены иначе, чем банковские кредиты, — но не в том смысле, который чаще всего интересует должников на консультации. Разница не в том, списываются они или нет, а в том, как быстро растёт сумма и насколько сложно бывает восстановить полную картину займов к моменту обращения за банкротством.

Почему долг перед МФО растёт так быстро

Микрозаймы по своей природе короткие и высокопроцентные. Если платежи прекращаются, проценты, пени и штрафы за просрочку нарастают, не уменьшая основное тело долга, — и первоначальная сумма в несколько десятков тысяч рублей нередко превращается в обязательство, которое невозможно закрыть обычными силами. К процедуре банкротства это не имеет отношения напрямую — она решает вопрос с уже накопившейся суммой независимо от того, как она образовалась.

Для банкротства микрозаём — обычный долг

С точки зрения процедуры банкротства микрозаём ничем принципиально не отличается от банковского кредита: это денежное обязательство, которое включается в реестр требований кредиторов и списывается на тех же основаниях. С момента введения судом процедуры начисление процентов и пеней по всем включённым в реестр долгам прекращается — сумма перестаёт расти, что само по себе уже меняет ситуацию для человека, который годами наблюдал, как задолженность увеличивается быстрее, чем он успевает её гасить.

Если займов много

Количество кредиторов — хоть пять МФО, хоть пятнадцать — влияет на объём подготовительной работы, но не на итоговый результат: все включённые в реестр долги списываются вместе, в рамках одной процедуры, а не отдельно по каждому займу.

Если долг уже продан коллекторам

Смена кредитора не меняет природу обязательства. Если МФО продала долг коллекторскому агентству по договору цессии, это требование всё равно включается в реестр и списывается на общих основаниях — для процедуры банкротства не имеет значения, кто именно сейчас предъявляет требование.

Если не помните, в каких МФО брали займы

Это частая и решаемая ситуация, а не повод откладывать обращение за банкротством. Полную картину займов восстанавливают по кредитной истории — для этого не нужно помнить каждую организацию и точную сумму на момент обращения, достаточно не скрывать то, что вспомнить получается.

Угрозы уголовным делом за «мошенничество»

Отдельная категория давления со стороны некоторых МФО и коллекторов — угрозы уголовным преследованием за мошенничество, если не платить. В подавляющем большинстве случаев это способ психологического давления, а не реальная правовая перспектива: уголовная ответственность за мошенничество при получении кредита возможна только при доказанном умысле не платить изначально, в момент оформления займа, а не при обычной финансовой несостоятельности, наступившей позже.

Коротко

Банкротство списывает долги перед МФО так же, как банковские кредиты, — разница не в итоговом результате, а в том, что подготовка к делу требует больше работы по восстановлению полной картины займов. Не помнить все МФО или не иметь на руках договоров — не повод откладывать обращение: эти сведения восстанавливаются по кредитной истории.

Подробнее — на странице «Банкротство при долгах перед МФО».